Ať už je váš dluh dilema je důsledkem nemoci, nezaměstnanosti, nebo prostě přečerpání, může se zdají být obrovské. Ve vaší snaze dostat rozpouštědlo, musí být na varování pro inzeráty, které nabízejí zdánlivě rychlé opravy. Zatímco reklamy rozteč příslib odpouštění dluhů, ale málokdy říci, úleva může být napsána úpadku. A přestože úpadku je jedna možnost vypořádat s finančními problémy, že? Je obecně považována za poslední možnost záchrany. Důvod: jeho dlouho-horizontu negativní dopad na vaši bonitu. Úpadek informace (jak se datum Vašeho podání a později absolutorium) zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu 10 let, a může být překážkou vaší schopnosti získat úvěr, o zaměstnání, pojištění, nebo dokonce i místo k životu.
Federální obchodní komise (FTC) varuje spotřebitele, aby číst mezi řádky, kdy se potýkají s inzeráty v novinách, časopisech, nebo dokonce telefonních seznamů, které říkají, že:
? Konsolidovat vašich účtů do jedné měsíční platby bez půjček.?
? STOP kreditní obtěžování, zabavování, repossessions, daňové odvody a garnishments.?
? Soustřeďte se na své vlastnictví.?
? Vystřílet vaše dluhy! Sloučené vašich účtů! Jak na to? Při použití na ochranu a pomoc poskytovanou podle federálního zákona. Pro jednou, natož právo pracovat pro vás!
Vy? Ll později zjistíte, že takové věty často zahrnují podání návrh na konkurz reliéf, který může poškodit váš kredit a náklady právního zastoupení vy? poplatků.
Pokud jste? Znovu potíže s platební vašich účtů, za to, že tyto možnosti před zvažuje podání konkursu:
Promluvte si s věřiteli. Mohou být ochotni vypracovat platebního plánu upravil.
Kontakt kreditní poradenský servis. Tyto organizace pracují s vámi a vaším věřitele, aby vypracovala plány splácení dluhu. Takové plány vyžadují, aby byl vklad peněz každý měsíc s poradenstvím služby. Tato služba pak platí vaše věřitelů. Některé neziskové organizace účtovat jen velmi málo nebo nic za své služby.
Pečlivě zvážit druhou hypotéku nebo domácí akciové úvěrový limit. Zatímco tyto půjčky mohou vám umožní upevnit váš dluh, ale také vyžadují, aby váš domov jako kolaterál.
Pokud žádná z těchto možností je možné, konkursu, může být pravděpodobně alternativu. Existují dva základní typy osobního bankrotu: kapitola 13 a kapitole 7. Každý musí být podána u federálního soudu o úpadku. Od dubna 2006, o poplatcích za podání je $ 274 za kapitolou 13 a $ 299 za kapitole 7. Attorney poplatky jsou další a může se lišit.
Důsledky úpadku jsou významné a vyžadují pečlivé posouzení. Dalšími faktory, aby přemýšleli o: Efektivní října 2005, Kongres učinil radikální změny v konkursním právem. Čistý dopad těchto změn je umožnit spotřebitelům větší motivaci k bankrotu hledají úlevu v kapitole 13 spíše než kapitole 7. Kapitola 13 umožňuje vám, máte-li konstantní výnosy, aby majetek, jako jsou zastavené dům nebo auto, které byste jinak ztratí. V kapitole 13, soud schválí plán splácení, který vám umožní použití vašich budoucích příjmů splatit dluhy během tří-až-pět-období, spíše než vzdát jakékoli nemovitosti. Poté, co jste provedli všechny platby podle plánu, budete dostávat vypouštění vaše dluhy.
Kapitola 7, známá jako přímá konkurzu, se týká prodeje všech aktiv, která nejsou osvobozena. Osvobození od daně z nemovitosti může obsahovat osobní automobily, Work-related nářadí a základní vybavení domácnosti. Některé vaše nemovitost může být prodáváno prostřednictvím soudu-jmenován úředník? správce? nebo obracejí ke svému věřiteli. Nových zákonů o konkursu, se změnily časové období, během něhož můžete získat absolutorium prostřednictvím kapitoly 7. Nyní musí čekat osm let po obdržení absolutoria v kapitole 7, než budete moci soubor opět v rámci této kapitoly. V kapitole 13. Čekací doba je mnohem kratší a lze ji jen dva roky od podání.
Oba typy se může dostat z bankrotu rid nezajištěných dluhů a zastavení zabavování, repossessions, garnishments a utility zavřel-off, vymáhání pohledávek a činností. Oba také stanovit výjimky, které vám umožní zachovat určitý majetek, i když výjimka částky se liší podle stavu. Osobního bankrotu obvykle nemá vymazat podporu na děti, alimenty, pokuty, daně, jakož i některé student loan obligations. Také, pokud máte nějakou přijatelnou plánu dohnat na váš dluh podle kapitoly 13, úpadku obvykle neumožňuje, aby vám váš majetek, když věřitel má nezaplacený hypoteční zástavní právo nebo bezpečnost na ní.
Další významnou změnou je úpadkové právo zahrnuje určité překážky, které vám musí jasné, dokonce i před podáním návrh na konkurz, a to bez ohledu na kapitoly. Musíte získat úvěrové poradenství od vláda-schválený organizace do šesti měsíců před vámi pro jakoukoliv obrázek konkurzu úleva. Také předtím, než vám soubor kapitoly 7 konkurzu případě musíte splňovat? Znamená test.? Tato zkouška vyžaduje, abyste potvrdili, že váš příjem nepřekročí určitou částku.